A pesar de que las Afores tienen más de 20 años de haber sido creadas, pocos saben realmente cómo funcionan y por lo mismo, un número incluso menor está al pendiente de su Afore. Esto ha generado que muchas personas duden de los beneficios de este instrumento y por lo mismo que no estén preparándose para su retiro. Las Afores administran al cierre de julio de 2018 alrededor de 3.4 billones de pesos en ahorros de los trabajadores, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Sin embargo, según el estudio 'Las pensiones voluntarias en las economías emergentes', sólo el 8.2 por ciento de las cuentas individuales activas reciben aportaciones voluntarias. Esta situación se debe probablemente a que desconocen el funcionamiento y beneficios que ofrecen las Afores. Para aclarar esos temas, la financiera Principal dio a conocer las cinco dudas que con más frecuencia preguntan sus clientes sobre su Afore: 1. ¿Cómo funcionan? Cuando una persona es dada de alta por primera vez en el IMSS o el ISSSTE, se crea una cuenta individual de ahorro para el retiro. Es importante que el trabajador elija una Afore y la contacte para registrarse. Si no lo hace, la Consar le asignará una de forma automática. Al trabajador que cotice en el IMSS, se le depositará en su cuenta individual las aportaciones que realice su patrón (equivalentes al 5.150 por ciento de su salario base de cotización), el gobierno (0.225 por ciento del mismo), así como 1.125 por ciento que se deduce de su salario base de cotización, dando un total de 6.5 por ciento del salario base de cotización del trabajador. Asimismo, para el trabajador que cotice en el ISSSTE, las aportaciones son de la entidad o dependencia gubernamental donde labora (equivalentes al 5.175 por ciento de su salario base de cotización), y el 6.125 por ciento que se deduce de su salario base de cotización para un total del 11.3 por ciento del salario base de cotización del trabajador. De esta forma, las Afores utilizan ese dinero para invertirlo con el objetivo de ayudar a cada persona a seguir disfrutando de su vida después del retiro. Toda la información sobre las aportaciones y los rendimientos generados se puede conocer a través del estado de cuenta que las Afores envían a sus clientes 3 veces al año, en enero, mayo y septiembre. 2. ¿Dónde invierten las Afores ese dinero? Los ahorros de los trabajadores son invertidos por las Afores en diversos fondos de inversión, llamados Sociedades de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro (Siefores). Dependiendo de su edad, los recursos de cada trabajador se asignan a una de las 5 Siefores que existen. Cabe señalar que cada Siefore tiene ciertas reglas y límites sobre dónde sí y dónde no invertir los recursos de los trabajadores, los cuales son establecidos por la Consar para dar seguridad y transparencia en el manejo de esos ahorros. Asimismo, bajo ciertos lineamientos, una persona puede elegir en qué Siefore desea que se invierta su dinero. 3. Trabajo por mi cuenta. ¿Puedo tener Afore? La dinámica laboral actual ha llevado a las nuevas generaciones, como los millennials y los centennials, a ser emprendedores o brindar sus servicios por su cuenta (freelancers). No obstante, quienes tienen un negocio propio o son trabajadores independientes también pueden tener una cuenta individual de ahorro para el retiro, administrada por una Afore. Las cuentas de este tipo gozan de los mismos beneficios que las de las personas afiliadas a algún instituto de seguridad social; la única diferencia radica en que las cuentas de los independientes solamente reciben aportaciones de parte del titular de la cuenta. Asimismo, estas cuentas pueden también disfrutar de los beneficios fiscales del ahorro a largo plazo. 4. ¿Qué pasa si dejo de cotizar en el IMSS o el ISSSTE? Si ya tienes una Afore y dejas de cotizar en algún instituto de seguridad social, ya sea porque te cambiaste de trabajo o porque comenzaste a laborar en un lugar donde no recibes prestaciones, puedes continuar realizando aportaciones voluntarias para que tu dinero siga creciendo y así alcanzar el retiro que deseas. Este punto es de vital importancia en México, pues 56.8 por ciento de la población de 15 años o más labora en la informalidad, y en especial los jóvenes transitan de la formalidad a la informalidad varias veces durante su vida laboral. 5. ¿Cómo puedo hacer crecer el ahorro de mi Afore? A través de aportaciones voluntarias que puedes depositar en tu cuenta individual de ahorro para el retiro, en tiendas de conveniencia, sucursales bancarias o con la aplicación Aforemóvil de la Consar. Incrementar el ahorro de tu Afore es muy importante, ya que, de acuerdo con datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la tasa de reemplazo en México a diciembre del 2017 es de menos de 40 por ciento; es decir, que cuando las personas se retiren recibirán una pensión de alrededor de 40 por ciento de los últimos sueldos que tuvieron cuando trabajaban. Esta situación genera que, quienes llegaron a la edad de su retiro, no tengan suficientes recursos para mantener su estilo de vida al dejar de trabajar. Desconocer los beneficios y ventajas de tener una Afore, está ocasionando que muchas personas dejen pasar la gran oportunidad de prepararse para tener un mejor retiro. Sin embargo, ahora que conoces estos datos, podrás sacarle el máximo beneficio y convertirla en tu mejor aliada para tener el retiro que deseas. -- FINANCIERO