Todos hemos recibido llamadas telefónicas de empresas supuestamente honestas, pero que en realidad no tienen buenas intenciones; estos defraudadores pueden robar gran cantidad de dinero a las personas. A sus 65 años María Fabiana, perdió el patrimonio de su vida, un supuesto licenciado de la Empresa Sociedad Financiera Internacional S.A. de C.V. (SOFIN) a través de una llamada telefónica, le ofreció un crédito autorizado por 100 mil pesos, ese fue el gancho para perder su taxi al entregar la factura original, como parte de la documentación que se le exigió para acceder al préstamo. El monto era tentador, los pagos quincenales por el préstamo de 100 mil pesos, no rebasaban los dos mil pesos, eso lo hacía más atractivo. La labia perfecta del supuesto licenciado Jacobo Sánchez, quién le pidió un depósito de 10 mil pesos a la cuenta Banorte 102|9052200 (10 por ciento del monto) para abrir el proceso y una cuenta bancaria platino, monto que serían devuelto junto con el préstamo; es decir, recibiría 110 mil pesos. Dinero que no tenía a la mano; María Fabiana Guadalupe Sánchez, es pensionada, con el finiquito de su retiro compro un vehículo Tsuru 2012, pidió un préstamo bancario para comprar las placas de taxi. Ese sería su modo de vida. “Un día me hablaron por teléfono, ofreciéndome que yo tenía una línea de crédito ya, que nada más fuera a llenar papeles, que ya casi lo tenía liberado que nada más era cosa de hacer detalles, ya soy víctima, fui víctima, mi patrimonio se fue ahí, mis años de trabajo ahí, porque todo lo que trabaje, lo que me dan del seguro, lo invertí en el coche, me endeude en el banco para pagar las placas, sigo pagándolas”. María Fabiana, es una de las 47 denunciantes ante la Procuraduría General de Justicia de la Ciudad de México (PGJCDMX) contra Sofin Internacional, tras haber sido detenidos 33 de los trabajadores de esta supuesta financiera y requerido sus libros contables, el pasado 24 de septiembre en la colonia Nápoles. Sofin es una de las decenas de supuestas Financiadoras que en la última década, han aprovechado diversos vacíos jurídicos en las leyes mexicanas para defraudar a cientos de ciudadanos que, al verse necesitados de dinero por diversas situaciones, caen en sus garras. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Consusef), algunos defraudadores han utilizado algunos nombres de instituciones bancarias establecidas y registradas para cometer sus ilícitos. De la lista de Financiadoras Defraudadoras que tiene la Condusef en su Portal de Fraudes Financieros del periodo de enero de 2017 al 12 de septiembre de 2019, se han reportado mil 85 supuestas empresas de financiamiento de préstamos. Tan solo del primero de enero al 19 de septiembre del presente año se han registrado 440 reportes de diversas empresas dedicadas a la defraudación. Dentro de los registros de Condusef, no se ubica la Empresa Sociedad Financiera Internacional S.A. de C.V. (SOFIN) que suplanta a SOFIN México, Soluciones Integrales & Bienes Raíces a pesar de que 33 trabajadores fueron detenidos en el mes de septiembre y liberados días después.

  Estos son algunos ejemplos:

Banca Financiera (Suplanta a AC-FIN,S.A.P.I.DE CV.SOFOM,E.N.R), Digital Money (Suplanta a FINANTIAL BUSINESS MÉXICO, S.A DE C.V. SOFOM E.N.R), Financiera Finsol-Crediefectivo Finsol (Suplanta a Financiera Finsol S.A. DE C.V.,SOFOM,E.N.R), Financiera Zafy (Suplanta a Financiera Zafy S.A. de C.V.,Sofom, E.N.R), Pro Éxito (Suplanta a Pro éxito, S.A. de C.V.,Sofom, E.N.R), QC Soluciones Financieras-NOsostras (Suplanta a QC Soluciones Financieras, S.A.P.I. de C.V., Sofom, E.N.R), Kubofinanciero (Suplanta a Ku-Bo Financiero, S.A de C.V., S.F.P), Servicios Financieros Empresariales-Servifin (Suplanta a Red de Servicios Financieros, S.A de C.V., Sofom, E.N.R), Bazar Córdoba-Fortín-Peñuela-Grupo de ventas por Facebook (Suplanta a Financiera Súmate, S.A. de C.V., S.F.P.). El modo de operar de estas supuestas prestadoras de crédito, es realizar una llamada telefónica al hogar de la víctima a quien dan el nombre y apellido. Esto lo hacen a través de una lista de nombres y teléfonos que adquirieron ilegalmente en el mercado negro, dónde se tienen los datos personales.  Para acceder al crédito se solicitaba el 10 por ciento del monto con la promesa de ser regresado con el depósito de la cantidad acordada. En el caso de no tener la cantidad solicitada, se les requiere algún aparato electrodoméstico o automóvil sin importar el modelo con factura original, incluyendo escrituras de algún inmueble para quedar como “garantía” para el supuesto préstamo. Sin embargo, una vez que las víctimas realizan los depósitos o llevaban las facturas o escrituras de una vivienda, la respuesta de la Financiadoras Fraudulentas, es que posteriormente entregaría en una cuenta de banco, el dinero del préstamo solicitado junto con el 10 por ciento de lo requerido, lo que no ocurría. El engaño detrás del límite de crédito de tu tarjeta De acuerdo con Jesús Chávez Ugalde, Director de Análisis y Estadísticas de Servicios y Productos Financiero de Condusef, algunas de estas empresas que se constituyen legalmente ante una Notaría como Sociedad Anónima de Capital Variable, toman el nombre de alguna institución bancaría y solo le cambian una letra para que los usuarios no se den cuenta del fraude.   “Hay veces y que algunas de estas instituciones o empresas roban la identidad de una empresa que está legalmente constituida, a lo mejor le cambial algo al final, le ponen una letra diferente y a veces es difícil detectarlo”. Muchas de estas defraudadoras tienen los nombres completos de bancos con algunas variaciones, incluso con portales de internet que asemejan a la de las instituciones bancarias. Dentro de las irregularidades que se han detectado en el modo de operar de estás defraudadoras, es solicitar facturas originales endosadas a nombre de la empresa que otorgara el crédito. “Hay otras que funcionan por ejemplo que, si me piden alguna garantía, normalmente es un vehículo, voy dicen que me van a dar un préstamo, si endosamos la factura y es como s regaláramos el carro”, aseguró Chávez Ugalde. Por su parte, la Doctora en Derecho Penal, Lizbeth Xóchitl Padilla Sanabria aseguró que los que constituyen estás empresas dedicadas a defraudar a las personas, saben de antemano que el delito por el que se les puede acusar es delito simple que no está catalogado como delito grave, por lo que no tienen temor de estar en prisión. “En el caso del fraude, bueno pues este no es un delito de alto impacto por lo que prevé otro tipo de medidas cautelares, como por ejemplo la periódica que esta específicamente en el 155 fracción primera del Código Nacional de Procedimientos Penales en dónde el sujeto que fue vinculado tiene que ir a firmar cada mes, cada quince días, cada que el juez de control lo indique y otra podría ser la medida cautelar económica que él en cierta forma deja una medida cautelar para la reparación del daño”. Sin embargo, aseguró que, a estos defraudadores, se les podría agregar dos delitos en un proceso judicial. Uno está dentro del catálogo de delitos graves que no alcanzan fianza y para evitar la fuga se les impone la prisión preventiva que es el de lavado de dinero. “Si los abogados o el Ministerio Público, se pusieran abusados podrían investigar el destino de los dineros que se les depositan en cantidades pequeñas que oscilan entre los 3 a 13 mil pesos con la finalidad de no ser rastreados por la Secretaría de Hacienda. ¿Qué hacen con ese dinero? ¿Para que lo usan? ¿Acaso lo utilizan para actividades ilícitas o blanqueo de activos? Son preguntas que deben hacer las autoridades”, dijo Padilla Sanabria. Agregó que el abuso de confianza, sería el otro delito que se les puede imponer a los defraudadores, siempre y cuándo las autoridades hagan bien su trabajo; porqué reconoció que las leyes son muy laxas en el país. “Mientras tanto, no, lo siento, ya es un derecho penal de corte garantista, las medidas cautelares son muy laxas, digo es raro que pisen prisión y bueno, bajo esa perspectiva, pues es importante que, en cierta forma, si se coadyube o se tenga un asesor jurídico junto con la Fiscalía para que efecto que el asunto se judicialice y se le pueda reparar el daño a todas las personas afectadas”.   Hasta el momento no hay personas detenidas de las empresas dedicadas al fraude simple, mucho menos sentencias o estadísticas de cuántas personas han sido defraudadas y han perdido su patrimonio en manos de estos profesionales del engaño. --

Con información de Dinero en Imagen

Foto: Tomada de internet "El Comercio"