El pasado 19 de septiembre un sismo de 7.1 grados en la escala de Richter sacudió a la Ciudad de México, Puebla y Morelos y dejó más de dos millones de personas damnificadas. El costo de la reconstrucción tras el terremoto será de 41 mil millones de pesos, según lo informó el presidente Enrique Peña Nieto. Aunque en nuestras manos no está el poder controlar este tipo de situaciones, sí está a nuestro alcance estar preparado en el ámbito económico para poder enfrentar los desastres naturales o cualquier imprevisto. ¿Cómo? Con finanzas sanas a través de ahorros e inversiones que nos generen más dinero y éste, a su vez, tranquilidad. Sin embargo, no es tan fácil como se escucha. ¿Recuerdas la edad que tenías cuando recibiste dinero por primera vez? Estoy segura que desde que eras pequeño tu tía, tu abuelo o tus papás te daban algunos pesos y en seguida te daban la indicación: para que lo gastes en el recreo. “Lo primero que te dicen en la infancia es: gástalo. Pero, ¿qué pasa cuando cobras tu primer sueldo? Lo mismo. Lo gastas y así durante el resto de tu vida”, dijo Mariana D. Padilla, directora de TOPP Inteligencia Empresarial y representante del Foro CASHFLOW WORLD RECORD 2017, en entrevista para Entrepreneur.

La especialista en inteligencia empresarial nos habla sobre la importancia y los beneficios de tener buenos hábitos financieros para poder enfrentar los imprevistos de la mejor manera sin afectar a tu economía. En México, según la experta, el 95% de la población carece de educación financiera. Sin embargo, no es un problema exclusivo de los mexicanos, sino de todo el mundo. Pero no todo está perdido. A continuación te damos algunos consejos para ahorrar tu dinero e invertirlo sin importar cuál sea el monto total de tus ingresos. Toma nota. 1. Propósito de vida La planeación de tu futuro es tu responsabilidad. Desde que comienzas a percibir tu primer sueldo debes establecer prioridades, así como volver a la educación financiera y a la inteligencia empresarial un propósito de vida. En la actualidad existe mucha información relacionada con finanzas personales. Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), seguros o planes para el futuro son algunas opciones que existen. Toma en cuenta que en el mejor de los casos, las pensiones te darán el 40% del total de los ingresos que percibes hoy. “Si hoy con tu pago de nómina vives tronándote los dedos, pregúntate cómo vas a vivir con ese porcentaje en tu vejez”, dice la especialista. Cuestiónate cuál va a ser tu futuro financieroy toma el control de él. 2. ¡Ahorra! Antes de gastar el primer peso de tu sueldo, destina, como mínimo, el 10% a ahorro y no lo que sobre. Este dinero que guardes debes tener un objetivo fijo como el de invertir y multiplicar. “Cuando las personas se acercan a mí para guiarlas en sus finanzas, siempre les pregunto si hoy podrían vivir con el primer sueldo que tuvieron. Todos responden que no, sin embargo, con eso vivían”, afirma. Lo más inteligente es vivir con lo que ganabas en tu primer sueldo durante dos años y ahorrar el resto o vivir con el 50% de tu salario. Ahorra todo lo que te sea posible. 3. Contrata seguros Los seguros deben ser parte de tu planeación financiera: no es un ahorro, es una seguridad para tu patrimonio. Sin importar que seas emprendedor o no, debes de tener muy en cuenta invertir en tu tranquilidad. “A primera vista todos los seguros que están en el mercado son iguales, lo único que los hace diferentes son las letras chiquitas”, señala Mariana. Aunque cada caso es particular, algo que debes considerar es que cubra daños en caso de desastres naturales. “Dale un tiempo a tu agente de seguros”, dice. Así como a leer bien los contratos que firmas. El objetivo de contratar uno de estos es la tranquilidad. En desastres naturales como el sismo del 19S la situación es igual de triste y difícil para todos, “pero existen dos tipos de personas después del desastre: quienes perdieron sus hogares y los que están haciendo trámites engorrosos para cobrar su seguro”, dice la especialista. 3. Hazte consciente de tu gasto hormiga “Somos el país de las propinas. Gastamos dinero en cosas y servicios que no queremos o que no necesitamos”, afirma Padilla. Rastrea tu gasto hormiga: haz una lista del total de propinas que das en una semana. Ya que detectaste las fugas, ¡redúcelas! También toma en cuenta otros gastos como café, cigarros, dulces, entre otros. 4. Emplea a tu primo el desempleado No sólo reduzcas el gasto hormiga, también genera un ingreso extra independiente de tu sueldo fijo, sin importar que trabajes para una empresa o seas un emprendedor. “Lo único seguro que tienes, cuando trabajas para alguien más, es que algún día te van a correr”, explica. No guardes tu dinero debajo del colchón. Existen diferentes tipos de inversión y sin necesidad de pensar en millones puedes comenzar con cifras pequeñas. Si tus ingresos te lo permiten puedes invertir en bienes raíces pero si no es posibl, lo puedes poner en el banco, redes de mercado, ventas por catálogo, incluso comprarle un carrito de hot dogs a tu primo desempleado. Así generas un empleo y tienes dinero adicional. 5. Vuélvete valioso No todos nacimos para ser emprendedores, así que muestra tu valor para la empresa en que trabajes. “Un empleado inteligente puede conseguir libertad financiera sin dejar de ser empleado, volviéndose muy valioso para su empresa e ir escalando para que sea una pieza clave de este crecimiento”, explica la especialista. Asimismo, la experta recomienda averiguar si en el lugar donde laboras tienen un programa de escalabilidad por el cual puedas llegar a ser socio por medio de acciones. Si no es así, voltea a ver otras opciones. 5. Haz un diagnóstico de tus deudas Pregúntate cuánto pagas por tus deudas, a cuánto ascienden tus intereses. “El problema de las personas con deudas en bancos es que ni siquiera saben leer su estado de cuenta. Sólo ven un montón de números y pagan el mínimo sin saber que van a pagar tres, cuatro o cinco veces su deuda”, afirma. Y si eres emprendedor… Un emprendedor con un extraordinario proyecto sin una educación financiera está destinado al fracaso. Porque cuando empieza a percibir dinero, tiene la instrucción de gastarlo: renta oficinas, contrata asistente, compra trajes, encarece su producción en lugar de hacerla más eficiente, mejorar su producto o hacer publicidad. “No hay emprendedor que tenga éxito si no tiene finanzas sanas, primero de forma personal y luego en su negocio o proyecto”, afirma. El emprendedor con buenos hábitos financieros les dará un uso inteligente a los préstamos o al capital que lleguen a él, de forma que los multiplique o los invierta en donde le den más dinero (eficiencia en la producción, en publicidad, etc.). Además, recuerda que el dinero que proviene de tu empresa no es tuyo, sino de tu negocio que tiene una vida y gastos propios, y requiere de reinversión y crecimiento. “El emprendedor debe de estar consciente que su negocio es un ente aparte. El sueldo que tengas tiene que ser razonable de acuerdo a los ingresos de tu empresa”, explica Padilla. Mariana recomienda que si eres nuevo en el ecosistema emprendedor y aún no puedes pagar una nómina, lo mejor es conseguir socios por un porcentaje de la empresa y así evitas pagar sueldos. Transmítelo a tus hijos La educación y libertad financiera son cosas que se deben fomentar desde pequeños. En un futuro , tus hijos crecerán y deberán aprender a manejar de la mejor manera sus propios ingresos, sin importar si son emprendedores o no. “La cultura financiera es más que sumar y restar el dinero que entra y el que sale; es un estilo de vida responsable de tus finanzas que debes aplicar desde el día de hoy hasta el último que estés aquí”, afirma.  Las personas que no cuentan con educación financiera toman malas decisiones ante situaciones de crisis por necesidad, en comparación de las personas con buenos hábitos financieros. No importa lo que ganas, si tienes un sueldo bajo o alto, sino lo que haces con él. “Tener libertad financiera es más que lujos o yates. Tiene que ver con tranquilidad y una vida estable, que es más valioso que cualquier otra cosa”. -- ENTREPRENEUR